Quem comprou um imóvel na planta e está próximo de receber as chaves pode enfrentar custos maiores na hora de contratar o financiamento imobiliário.
O motivo é a recente elevação das taxas de juros anunciada por grandes bancos, que pode aumentar o valor das parcelas e exigir uma entrada maior do comprador.
Em menos de uma semana, Bradesco, Itaú e Santander anunciaram reajustes nas taxas de financiamento imobiliário. Segundo informações publicadas pela Exame em 2 de novembro de 2026, o Bradesco elevou sua taxa mínima de 11,69% para 15% ao ano, além da Taxa Referencial (TR). No Itaú, a taxa chegou a 12,95% ao ano, enquanto no Santander passou para 12,49%.
O impacto pode ser maior para quem comprou um apartamento ou casa na planta e ainda não assinou o contrato de financiamento com o banco.
Juros considerados na entrega das chaves
Na maioria das negociações de imóveis na planta, o comprador paga a entrada e as parcelas diretamente à construtora durante o período de obras. O financiamento bancário do saldo restante costuma ser contratado somente na entrega das chaves, etapa conhecida como repasse.
Nesses casos, a taxa de juros considerada geralmente é a vigente no momento da contratação do financiamento, e não aquela que estava em vigor quando o imóvel foi comprado.
Isso significa que mesmo quem já teve o crédito aprovado pode enfrentar mudanças nas condições. A aprovação não representa necessariamente uma garantia de que a taxa permanecerá a mesma até a assinatura do contrato.
Comprador pode precisar de uma entrada maior
Com juros mais elevados, o valor das prestações aumenta e o banco pode reduzir o montante que aceita financiar, considerando a renda do comprador e sua capacidade de pagamento.
Na prática, o consumidor pode precisar desembolsar uma quantia maior de entrada para conseguir concluir a compra do imóvel.
Outra possibilidade é aumentar o prazo do financiamento para tentar reduzir o valor das parcelas. Entretanto, essa alternativa pode elevar o total de juros pagos ao longo dos anos.
Quem já assinou o financiamento será afetado?
Quem já possui contrato de financiamento imobiliário assinado, com taxa de juros definida, não deve receber automaticamente o reajuste aplicado às novas operações.
A instituição financeira não pode alterar unilateralmente a taxa contratada apenas porque anunciou novos juros para financiamentos futuros.
Entretanto, as parcelas ainda podem sofrer alterações previstas no contrato, como atualizações pela Taxa Referencial (TR), seguros e outros encargos.
Também é importante diferenciar os juros do financiamento dos chamados juros de obra, cobrados durante a construção. Esses encargos podem variar conforme a liberação dos recursos pelo banco e as condições estabelecidas no contrato.
Como evitar surpresas na hora de receber as chaves?
Especialistas recomendam que os compradores procurem o banco antes da entrega do imóvel para confirmar quais condições serão aplicadas ao financiamento.
Entre os principais cuidados estão:
- Solicitar por escrito a taxa de juros oferecida e o prazo de validade da proposta.
- Confirmar se a aprovação de crédito garante as condições apresentadas.
- Fazer simulações considerando possíveis aumentos nas prestações.
- Comparar propostas de diferentes instituições financeiras.
- Avaliar o Custo Efetivo Total (CET), que inclui juros, tarifas, seguros e outras despesas.
- Reservar recursos para documentação, ITBI, condomínio e demais custos da entrega do imóvel.
Caso os juros diminuam futuramente, o comprador também poderá avaliar a possibilidade de portabilidade do financiamento para outra instituição com condições mais vantajosas.
A principal recomendação é não deixar o planejamento financeiro para a última hora. Para quem comprou um imóvel na planta, o momento da entrega das chaves pode trazer condições de financiamento diferentes daquelas imaginadas no início da negociação.
